2025年二季度金融行业监管政策与处罚分析-安永会计师事务所-20250713

　　一、各行业监管政策及要点解读

　　2025年二季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、国务院国有资产监督管理委员会（以下简称“国资委”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、中国证券业协会（以下简称“中证协”）、中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）、中国期货业协会（以下简称“中期协”）等监管机构及行业自律组织在二季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率

　　（一）泛金融业监管政策

　　1.1《关于推进金融纠纷调解工作高质量发展的意见》金发〔2025〕14号

　　3月，金融监管总局、人民银行、证监会联合发布《关于推进金融纠纷调解工作高质量发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》涵盖银行业、证券业、保险业等领域金融纠纷调解业务。《意见》坚持问题导向，旨在完善金融纠纷调解各项工作基础，拓展功能作用，提升工作整体效能，基本实现金融纠纷调解制度完备精细、金融纠纷调解组织规范专业、金融纠纷调解渠道畅通高效、各方参与金融纠纷调解工作主动充分、人民群众满意度和获得感显著提升的工作格局。

　　1.2《国家金融监督管理总局行政处罚办法》

　　国家金融监督管理总局令2025年第3号

　　4月，金融监管总局修订发布了《行政处罚办法》，旨在深入贯彻中央金融工作会议精神，优化行政处罚执法方式，持续推动行政处罚工作高质量开展。修订后的《行政处罚办法》包括总则、管辖、立案与调查、取证、审理、审议、权利告知与听证、决定与执行、法律责任、附则等十章。主要修订内容包括：

　　完善行政处罚决策和流程，增加重大复杂案件行政机关负责人集体决策规定，增设行政处罚案件中止办理和销案程序。

　　优化行政处罚管辖及协同机制，将行政处罚对象从银行保险机构扩展为金融机构，明确行政处罚管辖分工规则和外部协同机制。

　　完善调查取证及当事人权利救济规则，明确不予处罚程序和执行程序。

　　强化全流程监督管理和数字化建设，增加主动纠正行政处罚决定错误或行政处罚被撤销程序，建立行政处罚跟踪评价机制，完善电子送达和公告送达等相关规定。